Gérer efficacement ses finances est un défi que beaucoup de personnes peinent à relever. Mais il existe toutefois des solutions pour s’en sortir. L’une d’entre elles est de recourir à l’aide d’un conseiller financier indépendant. Le conseiller financier indépendant est un professionnel dont le travail va consister à aider le particulier ou le professionnel qui le sollicite à mieux tenir son patrimoine. Quel est le profil du conseiller financier indépendant et comment le devient-on? Comment choisir son conseiller financier et discuter efficacement avec lui ? Ce métier peut-il être exercé en portage salarial ? Quel salaire espérer ?
Qu’est-ce qu’un conseiller financier indépendant ?
Le conseiller financier indépendant est un expert dont le travail consiste à conseiller les professionnels et les particuliers pour les aider à optimiser la gestion de leurs finances. Le CFI intervient aussi bien sur des questions relatives à la gestion du patrimoine, le suivi des comptes bancaires ou encore les placements. Loin d’être routinier, le métier de conseiller financier indépendant implique de s’investir continuellement pour aider les clients à valoriser et à renforcer leur patrimoine. Pour cela, différentes expertises sont sollicitées dont la finance, le droit et la fiscalité.
Quelles sont ses missions pour les particuliers ?
Sachez que le conseil financier est un véritable métier de proximité. Le CFI ne propose pas de solutions standardisées, mais il étudie avec précision la situation de son client pour lui prodiguer les meilleurs conseils. Chaque profil client possède ses propres spécificités auxquelles il convient de répondre avec justesse.
Au quotidien, les missions du conseiller financier indépendant sont très variées :
- Analyser la situation financière de son client.
- Prendre en compte ses attentes et ses contraintes.
- Evaluer le profil risque du client (sécuritaire, défensif, équilibré, dynamique ou offensif).
- Définir une stratégie conforme aux objectifs du client et à son rapport au risque.
- Proposer des solutions d’épargne, de placement et d’investissement adaptées.
- Procéder aux opérations financières pour lesquelles il a été mandaté.
- Suivre le portefeuille d’investissements et procéder aux ajustements en fonction de l’évolution des marchés et des risques.
- Assurer une veille économique et financière pour détecter les risques et les opportunités afin d’adapter son conseil.
- Informer son client des opportunités pouvant lui correspondre.
Conseil financier indépendant pour les entreprises
Avec des clients professionnels, le conseiller financier indépendant suit la même démarche de veille et de conseil sur les questions judiciaires, fiscales et financières. À cela s’ajoute d’autres missions dont celle de faire prospérer le chiffre d’affaires de son entreprise cliente. Pour ce faire, le CFI peut être amené à lancer des actions de fidélisation et de prospection pour conquérir plus de clients. Il peut aussi mener des actions de communication pour faire connaître de nouveaux services et ainsi faire augmenter la rentabilité financière de son client. En tous les cas, il doit se tenir informé en permanence des évolutions des secteurs financiers et juridiques pour proposer toujours les solutions les plus efficaces.
Quelle formation suivre ?
De nombreux types d’étude peuvent déboucher sur le métier de conseiller financier indépendant. Il est important toutefois de considérer qu’il faut pouvoir maîtriser plusieurs sujets dont la finance, les assurances, la fiscalité, la comptabilité et la banque. Un BTS ou un DUT spécialisé dans ces domaines peut être suffisant. Un BAC+4, un Master en gestion de patrimoine ou encore des études dans les techniques de commercialisation ou en sciences politiques peuvent être de bons tremplins à condition que le parcours intègre une spécialisation finance.
Quel est le profil ?
Au-delà d’avoir mené des études dans la finance, le conseiller financier indépendant doit aussi posséder d’autres qualités afin de mener à bien ses missions. Malgré les apparences liées au monde de la finance, sa profession est avant tout un métier humain. Il doit avoir le sens du commerce et il doit savoir gérer son portefeuille client avec une bonne aisance relationnelle. Pour gagner la confiance de ses clients, le CFI se doit d’être disponible et honnête en toute circonstance. On attend aussi du conseiller financier indépendant une grande neutralité afin de proposer avec objectivité les meilleures solutions. Les intérêts de ses clients passent toujours en priorité.
Toutes les opérations se font généralement de manière dématérialisée. Le CFI doit donc savoir manier les outils informatiques, les logiciels de finances et bien sûr, être à l’aise sur le web. Très investi et organisé, le conseiller financier indépendant se tient informé des dernières actualités et des évolutions juridiques du secteur.
Pour résumer, au-delà de ses compétences professionnelles, un conseiller financier doit posséder les qualités personnelles indispensables à l’exercice de cette profession exigeante :
- Capacité d’écoute.
- Communication aisée et pédagogie.
- Empathie et capacité à instaurer la confiance.
- Résistance à la pression.
- Organisation, rigueur, autonomie et disponibilité.
- Avoir le goût du challenge.
- Placer l’éthique avant le goût du commerce.
Comment choisir son conseiller financier ?
Le choix de son conseiller financier est une décision importante. Elle mérite quelques vérifications et le temps de la réflexion. On ne saura trop conseiller de :
- Connaitre les différents types d’acteurs du conseil en patrimoine.
- Vérifier la certification professionnelle du conseiller financier grâce au
- Vérifier l’agrément du conseiller financier auprès de l’Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finances.
- Vérifier l’e-réputation du conseiller financier (consultation des avis en ligne ou LinkedIn).
- Exiger des références précises, voire des recommandations.
- Jauger l’expérience du conseiller financier dans les domaines d’expertise attendus.
Comment se déroule un entretien avec son conseiller financier ?
Tout entretien avec votre conseiller financier, le premier comme les suivants, se prépare minutieusement. Vous devez pouvoir répondre à ses questions, en conséquence, préparez tous les documents relatifs à l’état de vos finances et de votre patrimoine mobilier et immobilier. En contrepartie, ce professionnel doit pouvoir répondre de manière précise à vos propres interrogations. Transparence et franchise prévalente des deux côtés.
Avant de souscrire un placement proposé par votre conseiller financier, il est important de lui poser quelques questions essentielles :
- Quelles sont les caractéristiques du support proposé ?
- Le capital investi est-il garanti ?
- La valeur de mon épargne est-elle amenée à fluctuer de manière importante ?
- Quelle est la durée recommandée du placement ?
- La somme investie est-elle récupérable en cas de besoin ?
- Un retrait anticipé est-il assujetti à des pénalités ?
- Quels sont les frais à supporter pour ce placement à la souscription, pour chaque versement et à la clôture.
- Quel est le montant des frais de gestion ?
- Quelle fiscalité s’applique aux plus-values réalisées.
- Bon à savoir : Doute sur un OPC ?
- En cas de doute sur un organisme de placement collectif (OPC), il est conseillé de consulter la de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). L’onglet de recherche donne accès aux informations disponibles sur le produit financier recherché.
Peut-on exercer le métier de CFI en portage salarial ?
Que vous soyez conseiller en gestion de patrimoine ou conseiller financier indépendant, vous pouvez exercer votre métier en qualité de salarié porté. Le portage salarial permet aux CFI d’obtenir les mêmes avantages que les salariés d’entreprise (congés, mutuelle, chômage…) et de ne plus avoir à s’occuper des parties administratives. Déchargé de la gestion qu’implique l’Entreprise Individuelle, le conseiller financier peut se concentrer sur son cœur d’activité. Plus disponible, il gagne en réactivité et en efficacité. L’accès au réseau de clients potentiels de l’entreprise de portage lui permet d’accroître son chiffre d’affaires sans perte de sa liberté de choix dans ses missions.
Combien gagne un conseiller financier ?
Selon une étude de l’Institut Supérieur de Commerce (ISC) de Paris, un conseiller financier débutant touche entre 25 000 et 36 000 euros par an(1). Un conseiller financier indépendant expérimenté touche un revenu mensuel entre 5000 et 6000 €.
S’il choisit le statut de salarié porté, un pourcentage de son chiffre d’affaires sera reversé afin de couvrir les frais de gestion de l’entreprise de portage salarial. Le montant de ces frais de gestion varie considérablement d’une entreprise de portage salarial à l’autre. Il correspond généralement de 3 à 15 % du chiffre d’affaires brut généré par le salarié porté.